商业银行房贷计算器

LPR（贷款市场报价利率）

贷款市场报价利率是中国的贷款定价基准利率，由中国人民银行每月公布。房贷以 5 年期以上 LPR 为定价基准，银行会根据借款人资质、房屋性质和市场情况，在此基础上加点或减点。

等额本息与等额本金

• 等额本息：每月月供金额固定，便于安排家庭开支，但利息总额更高。
• 等额本金：前期月供较高并逐月递减，支付的利息总额更少。
• 在整个贷款期限内，等额本金可比等额本息节省约 10%–20% 的利息
• 请结合自身收入稳定性和现金流状况选择

商业贷款与公积金贷款

• 商业贷款：以 LPR 为定价基准，利率较高，可贷额度较高
• 公积金贷款：利率更低（约 2.85%），但设有最高额度限制
• 组合贷款：先用足公积金贷款额度，不足部分再申请商业贷款
• 公积金贷款的最高额度因城市而异

首付比例要求

• 首套房：20%–30%（因城市而异）
• 二套房：30%–40% 或更高
• 商业用房：50% 及以上
• 一线城市的要求通常更为严格

贷款期限限制

• 最长贷款期限：30 年
• 借款人年龄 + 贷款期限 ≤ 65–70 岁
• 房龄 + 贷款期限 ≤ 40–50 年
• 期限越长月供越低，但支付的利息总额越多

所需材料

• 身份证和户口本
• 结婚证（如适用）
• 收入证明及银行流水
• 商品房买卖合同
• 公积金缴存记录（申请公积金贷款时）