پاکستان ہوم لون کیلکولیٹر
کائبور جمع آپ کے بینک کے اسپریڈ کی بنیاد پر پاکستانی ہاؤس فنانسنگ کی ماہانہ قسط کا تخمینہ لگائیں، ڈاؤن پیمنٹ، پروسیسنگ فیس، تکافل اور شرح کی حساسیت کے مکمل جائزے کے ساتھ۔
پاکستان میں ہاؤس فنانسنگ
بینک ہوم فنانسنگ کی قیمت کائبور جمع ایک مقررہ اسپریڈ کے طور پر مقرر کرتے ہیں، اس لیے جب بھی بینچ مارک بدلتا ہے قسط بھی بدل جاتی ہے۔ نیچے دی گئی تفصیلات درج کریں اور دیکھیں کہ قسط کتنی بنے گی، منافع کتنا ہوگا اور پہلے ہی دن آپ کو کتنی نقد رقم درکار ہوگی۔
پاکستان میں ہوم فنانسنگ کو سمجھیں
قسط ایک جیسی کیوں نہیں رہتی
آپ کی شرح بینچ مارک جمع اسپریڈ کے طور پر بتائی جاتی ہے۔ اسپریڈ معاہدے کا حصہ ہے اور مقرر رہتا ہے؛ بینچ مارک نہیں۔
- نظرثانی کی تاریخ: 6 ماہی کائبور سال میں دو بار اور 1 سالہ کائبور سال میں ایک بار تبدیل ہوتا ہے، عام طور پر رقم کے اجرا کی سالگرہ پر
- کیا بدلتا ہے: بینک عموماً مدت وہی رکھتے ہیں اور قسط دوبارہ حساب کرتے ہیں، اس لیے شرح بڑھنے کا اثر فوراً آپ کے ماہانہ بجٹ پر پڑتا ہے
- فلور اور کیپ: بعض پروڈکٹس میں کم سے کم شرح یعنی فلور مقرر ہوتی ہے، اس لیے کائبور جتنا گرے، قسط اتنی کم نہیں ہوتی
- دستخط سے پہلے پوچھیں: کائبور کی کون سی مدت، نظرثانی کتنے عرصے بعد، اور کوئی فلور ریٹ ہے یا نہیں
وہ اخراجات جو قرض میں شامل نہیں ہوتے
ڈاؤن پیمنٹ تو نظر آنے والا خرچ ہے۔ خریداروں کو اصل مشکل ان اخراجات سے پیش آتی ہے:
- پروسیسنگ فیس: عام طور پر فنانس شدہ رقم کا ایک تناسب یا ایک مقررہ رقم، جو پیشگی ادا کرنا ہوتی ہے
- ویلیوایشن اور قانونی اخراجات: بینک کے پینل کا ویلیوئر اور وکیل دونوں فیس لیتے ہیں، اور یہ دونوں آپ کے ذمے ہیں
- اسٹامپ ڈیوٹی اور ٹرانسفر: صوبہ مقرر کرتا ہے، درج شدہ مالیت پر عائد ہوتی ہے اور رجسٹریشن کے وقت نقد ادا کرنا ہوتی ہے
- تکافل: جائیداد اور عموماً لائف کور پوری مدت کے لیے چلتا ہے اور آپ سے ماہانہ یا سالانہ بنیاد پر وصول کیا جاتا ہے
روایتی قرض بمقابلہ ڈِمنشنگ مشارکہ
پاکستان میں دونوں عام دستیاب ہیں اور ماہانہ ادائیگی تقریباً ایک جیسی لگ سکتی ہے، لیکن ساخت مختلف ہے۔
- روایتی: بینک قرض دیتا ہے، آپ پر اصل زر واجب الادا ہوتا ہے، اور بقایا رقم پر سود لگتا ہے
- ڈِمنشنگ مشارکہ: بینک اور آپ یونٹ کے مشترکہ مالک ہوتے ہیں؛ آپ اقساط میں اس کا حصہ خریدتے ہیں اور جو حصہ اب بھی اس کے پاس ہے اس پر کرایہ دیتے ہیں
- قیمت کاری: کرائے کا تعین بھی عموماً کائبور سے ہوتا ہے، اس لیے اوپر دی گئی شرح کی حساسیت دونوں پر لاگو ہوتی ہے
- عملی فرق: جرمانے کی ساخت، قبل از وقت ادائیگی کی شرائط اور تاخیر سے ادائیگی کا طریقہ کار مختلف ہوتا ہے، اس لیے دونوں کی ٹرم شیٹ ضرور پڑھیں
سبسڈی والی اور کم لاگت رہائشی اسکیمیں
میرا پاکستان میرا گھر مارک اپ سبسڈی کی سب سے معروف اسکیم تھی، جو تجارتی بینکوں کے ذریعے چلائی جاتی تھی اور اس کے درجے جائیداد کے رقبے اور قیمت پر مبنی تھے۔
- درجے کیسے کام کرتے تھے: چھوٹے اور سستے یونٹس پر سب سے زیادہ سبسڈی تھی، اور قرض لینے والے کی شرح پہلے چند برسوں کے بعد بڑھ جاتی تھی
- اہلیت: اس نوعیت کی اسکیمیں پہلی بار گھر خریدنے والوں کے لیے ہوتی ہیں جن کے پاس کوئی اور رہائشی جائیداد نہ ہو، اور ان میں آمدنی اور یونٹ کے رقبے کی حدیں مقرر ہوتی ہیں
- دستیابی بدلتی رہتی ہے: رقوم کی تقسیم، درجے حتیٰ کہ اسکیم کا وجود بھی ہر وفاقی بجٹ کے ساتھ بدل سکتا ہے
- منصوبہ بندی سے پہلے: موجودہ شرائط کسی شریک بینک یا اسٹیٹ بینک سے تصدیق کریں، اور متبادل کے طور پر بغیر سبسڈی والی شرح کا حساب بھی ضرور لگا لیں