Baufinanzierungsrechner mit langer Zinsbindung
Berechnen Sie Ihre Baufinanzierung mit langer Zinsbindung. Vergleichen Sie Zinsbindungen von 5 bis 30 Jahren, ermitteln Sie die Restschuld und planen Sie Ihre Sondertilgung.
Baufinanzierungsrechner
Immobilienkredit mit langer Zinsbindung berechnen
Gewünschte Darlehenssumme in Euro
Nominaler Jahreszins
Zeitraum mit festgeschriebenem Sollzins
In Deutschland üblich sind 1–4 %
Grundlage für die Berechnung des Beleihungsauslaufs
Angestrebte Laufzeit bis zur vollständigen Rückzahlung
Monatliche Rate
0 €
Annuität aus Zins und Tilgung
Gesamtzinsen
0 €
Zinsen über die Gesamtlaufzeit
Beleihungsauslauf
0%
Verhältnis von Darlehen zu Immobilienwert
Effektivzins
0%
Effektiver Jahreszins
Restschuld nach Zinsbindung
Restschuld
0 €
Gezahlte Zinsen
0 €
Bereits getilgt
0 €
Zusammensetzung der Zahlungen (Gesamtlaufzeit)
Tilgung
Zinsen
Kostenaufstellung
Darlehensbetrag
0 €
Monatliche Rate
0 €
Zinsen (Zinsbindung)
0 €
Zinsen (Gesamtlaufzeit)
0 €
Gesamtkosten
0 €
Sondertilgung (außerplanmäßige Tilgung)
Zinsbindungen im Vergleich
Baufinanzierung einfach erklärt
Die deutsche Baufinanzierung funktioniert anders als Immobilienkredite in vielen anderen Ländern. Wer die zentralen Begriffe kennt, trifft bessere Finanzierungsentscheidungen.
Die wichtigsten Begriffe
- Zinsbindung: Der Zeitraum, für den Ihr Sollzins fest vereinbart ist. Danach müssen Sie die verbleibende Restschuld zu den dann geltenden Marktzinsen anschlussfinanzieren.
- Tilgung: Der anfängliche jährliche Tilgungssatz. Eine höhere Tilgung bedeutet eine schnellere Rückzahlung, aber eine höhere Monatsrate.
- Annuität: Ihre gleichbleibende Monatsrate, die Zins- und Tilgungsanteil enthält.
- Restschuld: Der Darlehensbetrag, der nach Ablauf der Zinsbindung noch offen ist.
- Sondertilgung: Freiwillige Zusatzzahlungen, die Sie leisten können (meist 5–10 % pro Jahr ohne Vorfälligkeitsentschädigung).
- Sollzins: Der nominale Zinssatz (ohne Nebenkosten).
- Effektivzins: Der effektive Jahreszins inklusive aller Kosten.
- Beleihungsauslauf: Verhältnis von Darlehen zu Immobilienwert. Unter 60 % gibt es häufig bessere Konditionen.
Die passende Zinsbindung wählen
- 5–10 Jahre: Niedrigere Zinsen, aber Zinsänderungsrisiko bei der Anschlussfinanzierung. Sinnvoll, wenn ein baldiger Verkauf geplant ist.
- 15–20 Jahre: Ausgewogene Lösung. Beliebt, weil sie langfristige Planungssicherheit bietet.
- 25–30 Jahre: Maximale Sicherheit bei leicht höherem Zins. Ideal in Niedrigzinsphasen.
Empfohlene Anfangstilgung
In Deutschland ist eine Anfangstilgung von 2 bis 3 % üblich. Bei 2 % Tilgung dauert es rund 30 bis 35 Jahre bis zur vollständigen Rückzahlung. Eine höhere Tilgung von 3 bis 4 % senkt die Gesamtzinsen deutlich und verkürzt die Laufzeit.